Cette somme n'a rien d'une complémentaire : elle est versée par la mutualité au titre de l'assurance maladie-invalidité obligatoire, à côté du remboursement des soins, et ne dépend pas d'un contrat privé.
Du premier jour d'arrêt à la deuxième année : deux régimes
Quand un travailleur salarié ou un chômeur est reconnu en incapacité de travail, la mutualité ne verse pas la même somme pendant toute la durée de l'arrêt. La première année est l'incapacité primaire : l'indemnité y vaut 60 % du salaire journalier brut, quelle que soit la situation familiale. Passé un an, on entre dans l'invalidité, et le taux dépend alors de la composition du ménage. C'est cette seconde phase que traite cette page. Les indépendants ont leurs propres règles, que leur mutualité et l'INAMI détaillent séparément, et elles ne sont pas décrites ici.
Le taux selon la situation familiale
| Situation | Pourcentage du salaire plafonné |
|---|---|
| Avec charge de famille (cohabitant avec une personne à charge) | 65 % |
| Isolé | 55 % |
| Cohabitant sans charge de famille | 40 % |
Le pourcentage s'applique à la dernière rémunération brute, mais seulement jusqu'à un plafond fixé par la loi. Pour les chômeurs, la base est le salaire journalier brut limité qui servait à calculer l'allocation de chômage. Le fait d'être marié, cohabitant légal ou en couple de fait ne change rien en soi ; ce qui compte est de vivre ou non avec une personne qui a des revenus propres ou qui est à votre charge, ce que la mutualité vérifie à l'aide d'un formulaire de composition de ménage.
Un exemple de calcul, étape par étape
Prenons une personne isolée dont le salaire journalier brut dépasse le plafond. L'indemnité journalière brute est alors le plafond multiplié par 55 %. D'après la page de l'INAMI consultée en octobre 2026, le plafond journalier retenu pour le taux isolé est de 189,5916 euros à partir du 1er septembre 2026, soit une indemnité brute d'environ 104,28 euros par jour. Pour le taux avec charge de famille, le même tableau donne 189,1607 euros, d'où environ 122,95 euros par jour, et pour le taux cohabitant 190,5363 euros, d'où environ 76,21 euros par jour. Ces trois résultats sont mes calculs à partir des plafonds publiés ; vérifiez que votre dossier relève bien du tableau applicable à sa date de début.
Du jour au mois
Les indemnités sont calculées par jour. Dans le régime de six jours par semaine utilisé par l'INAMI, le samedi compte comme jour indemnisé. Un mois de 26 jours indemnisables donne donc, avant retenues, environ 3 197 euros pour le taux 65 %, 2 711 euros pour le taux 55 % et 1 982 euros pour le taux 40 % au plafond maximal. Un salaire inférieur au plafond donne un montant plus bas : le calcul se fait toujours sur le salaire réel, pas sur le plafond.
Les montants minimaux garantis
La loi prévoit un plancher journalier à partir du septième mois d'incapacité. Selon la page INAMI sur les montants minimaux, pour un travailleur régulier, il se situe à partir du 1er septembre 2026 à 82,64 euros par jour avec charge de famille, 65,56 euros pour un isolé et 56,21 euros pour un cohabitant. Un travailleur non régulier a des minima plus bas. Pour les troisième à sixième mois, l'INAMI précise que le minimum ne peut pas dépasser le salaire journalier brut ; pour l'invalidité, vérifiez avec votre mutualité comment le plancher s'articule avec votre salaire réel.
Ce qui vient en déduction ou en complément
- Une retenue maximale de 3,5 % pour le secteur des pensions s'applique à partir de la deuxième année, sans faire passer l'indemnité sous le plancher journalier.
- Un précompte professionnel est prélevé ; en incapacité primaire il est de 11,11 % pour les ouvriers et employés, et le taux en invalidité figure sur les documents de votre mutualité.
- Une prime annuelle dite de rattrapage ou de bien-être est versée aux personnes en incapacité depuis au moins un an dans certaines conditions ; son montant est fixé chaque année par l'INAMI et varie selon la situation familiale.
Calendrier des paiements
Les indemnités d'invalidité sont payées une fois par mois, au plus tôt le troisième dernier jour ouvrable du mois en cours, selon Mutualia ; la date exacte figure dans un calendrier publié par chaque mutualité, et selon la banque, il peut s'écouler jusqu'à trois jours avant que la somme n'apparaisse sur le compte. Les paiements de décembre sont généralement avancés.
Démarches pour ne pas perdre de l'argent
- Signalez à la mutualité tout changement de composition de ménage : il peut faire passer le taux de 40 % à 55 % ou à 65 %, mais aussi l'inverse.
- Répondez aux convocations du médecin-conseil : l'absence non justifiée par un certificat médical expose à une suspension des indemnités.
- Déclarez à l'avance toute reprise de travail, même partielle, et tout séjour à l'étranger ; hors Union européenne, l'accord préalable du médecin-conseil est demandé.
- Si vous avez travaillé dans un autre pays de l'Union européenne, remettez la déclaration sur l'honneur demandée dans les trois mois du passage en invalidité.
- Gardez l'attestation de paiement de l'année pour votre déclaration fiscale.
Erreurs de compréhension courantes
- Croire que le montant reste à 60 % : ce taux ne vaut que pour la première année.
- Calculer sur le net : les taux portent sur la rémunération brute plafonnée.
- Oublier que le plafond coupe les hauts salaires : au-delà, une rémunération plus élevée ne change plus l'indemnité.
- Ne pas déclarer qu'un partenaire est devenu cohabitant à charge ou inversement.
Trois ménages, trois résultats
Pour sentir l'effet de la situation familiale, prenons un salarié dont le salaire journalier brut est de 150 euros (montant fictif), donc sous le plafond. Les chiffres qui suivent sont de simples multiplications, avant retenues, pour un mois de 26 jours indemnisables.
Le parent avec une personne à charge. Avec charge de famille, l'indemnité est de 65 % de 150 euros, soit 97,50 euros par jour et 2 535 euros pour le mois. C'est le cas le plus favorable, et il suppose de cohabiter avec une personne à charge au sens de la réglementation, ce que la mutualité contrôle.
La personne qui vit seule. Isolée, la même personne perçoit 55 % de 150 euros, soit 82,50 euros par jour et 2 145 euros pour le mois. Un changement de composition de ménage, comme une mise en couple, modifie ce montant et doit donc être signalé.
Le cohabitant sans charge de famille. Le taux de 40 % donne 60 euros par jour, soit 1 560 euros pour le mois. Ce montant reste supérieur au plancher journalier de 56,21 euros cité plus haut ; avec un salaire journalier nettement plus bas, le calcul pourrait descendre sous ce plancher et c'est alors le minimum prévu par la réglementation qui entrerait en jeu.
Au-delà du plafond, la hausse du salaire ne produit plus de hausse d'indemnité : un salarié à 220 euros par jour et un autre à 190 euros se retrouvent à peu près au même niveau, ce qui peut surprendre les cadres en arrêt long.
Salariés, chômeurs, indépendants : trois régimes
Les chiffres de cette page valent pour les travailleurs salariés et pour les chômeurs indemnisés. Pour ces derniers, le pourcentage s'applique à la rémunération plafonnée qui servait de base à l'allocation de chômage. Les indépendants relèvent d'un régime distinct, avec ses conditions et ses montants fixés par l'INAMI selon la situation familiale ; Wikifin renvoie à ce sujet vers la mutualité et le site de l'INAMI. Si vous avez eu plusieurs statuts successifs, demandez à votre mutualité de vous expliquer laquelle des bases a servi au calcul et pourquoi.
Quatre questions fréquentes — quel est le montant en invalidité
Le montant est-il identique dans toutes les mutualités ? Oui, pour l'indemnité elle-même : elle est fixée par la loi et l'INAMI. Ce qui diffère est le service, les délais de traitement et les éventuels avantages complémentaires.
Le revenu de mon conjoint joue-t-il ? Il peut jouer sur le taux : on est cohabitant, isolé ou avec charge de famille selon les revenus et la situation du ménage. Le simple fait d'avoir un conjoint aisé ne vous prive pas du droit aux indemnités.
Peut-on travailler un peu en invalidité ? Seulement après autorisation du médecin-conseil et déclaration à la mutualité ; l'indemnité est alors réduite et versée sur la base de vos déclarations mensuelles de revenus.
Où trouver le montant exact de mon dossier ? Sur les décomptes de votre mutualité, qui précisent le salaire retenu, le taux, le brut, les retenues et le net.
Organismes réels à consulter
Wikifin — Rappelle les taux d'indemnité des salariés, 65, 55 et 40 % de la dernière rémunération selon la situation familiale, et renvoie vers la mutualité.
Droits Quotidiens — Répond à la question du partenaire aux revenus élevés et explique l'effet de la situation familiale sur le taux de l'indemnité.
INAMI — Décrit comment est calculée l'indemnité des salariés et chômeurs : taux de 65, 55 et 40 %, retenues, précompte et jours indemnisés.